Слушайте, друзья, до 2025 года вокруг налогообложения крипты витала какая-то мутная неопределенность. Суды, конечно, иногда рассматривали её как имущество, но налоговая молчала. Теперь всё по-взрослому. С 1 января 2025 года крипта официально — имущество. Это значит, что майнинг, продажа, обмен, даже простое хранение и получение в качестве вознаграждения — всё это подпадает под налогообложение. Подготовьтесь.
Не думайте, что всё просто. Здесь есть нюансы: какая ставка НДФЛ будет применена — зависит от ситуации, прибыли и прочих факторов. Нужно будет указывать все операции в декларации. И не вздумайте пытаться скрыть свои сделки, штрафы могут быть очень большими. Советую обратиться к профессиональным налоговым консультантам, специализирующимся на криптовалюте, чтобы разобраться во всех тонкостях. Они помогут правильно рассчитать налоги и избежать неприятностей. И помните, прозрачность — ваш лучший друг в мире криптоинвестирования.
Кстати, не стоит забывать и о налоге на добавленную стоимость (НДС) — в зависимости от конкретной сделки он тоже может применяться.
Какой криптокошелек не отчитывается перед IRS?
Вопрос о том, какой криптокошелек не отчитывается перед IRS, сложен и требует уточнения. Ни один кошелек сам по себе не избегает налогообложения. IRS интересует не кошелек, а ваши действия с криптовалютой. Trust Wallet, как и большинство децентрализованных кошельков, не передает данные о транзакциях IRS напрямую. Это связано с архитектурой блокчейна и принципами децентрализации. Однако:
Важно понимать: анонимность в блокчейне — миф. Все транзакции записываются в публичный блокчейн. Хотя Trust Wallet не предоставляет данные о пользователях IRS, сами транзакции доступны публично. Профессиональные аналитики могут отследить ваши действия, используя анализ блокчейна.
Следовательно: использование Trust Wallet или любого другого децентрализованного кошелька не освобождает вас от налоговых обязательств. Вы по-прежнему обязаны самостоятельно декларировать все доходы, полученные от криптовалютных операций, в соответствии с законодательством вашей юрисдикции. Незнание закона не освобождает от ответственности.
- Отчетность: Запомните, что все операции с криптовалютой, включая трейдинг, стейкинг и airdropы, подлежат налогообложению.
- Записи: Ведите подробные записи всех ваших криптовалютных транзакций, включая даты, суммы, адреса кошельков и типы операций.
- Консультация специалиста: Рекомендуется проконсультироваться с квалифицированным налоговым консультантом, специализирующимся на криптовалютах, для получения точной информации о ваших налоговых обязательствах.
Использование Trust Wallet или любого другого подобного кошелька лишь снижает вероятность прямого предоставления ваших данных IRS самим кошельком, но не обеспечивает налоговой анонимности. Ответственность за правильное налогообложение лежит исключительно на вас.
Какая крипта может взлететь в 2025?
Прогнозировать будущее крипторынка — дело неблагодарное, но попытаться оценить потенциал отдельных проектов в 2025 году можно. Bitcoin (BTC), безусловно, остается лидером, его позиция укрепляется благодаря растущему признанию как цифрового золота. Однако, инвестиции в BTC предполагают умеренный, но стабильный рост.
Ethereum (ETH), сердце децентрализованных финансов (DeFi) и невзаимозаменяемых токенов (NFT), продолжает развиваться. Успех обновления Shanghai и дальнейшие планы по улучшению масштабируемости и энергоэффективности указывают на значительный потенциал роста, хотя и с большей волатильностью, чем у Bitcoin.
Среди альткоинов Polkadot (DOT) заслуживает внимания благодаря своей мультичейновой архитектуре, обеспечивающей взаимодействие между различными блокчейнами. Solana (SOL) — быстрая и масштабируемая платформа, но риски, связанные с её централизацией, необходимо учитывать. Chainlink (LINK), как оракул, обеспечивает критически важную связь между блокчейнами и внешним миром, что делает его востребованным в различных проектах DeFi.
Avalanche (AVAX) предлагает высокую пропускную способность и низкие комиссии, а Polygon (MATIC) — решение для масштабирования Ethereum, что делает его перспективным в контексте роста экосистемы Ethereum. VeChain (VET), ориентированная на управление цепочками поставок, может показать рост при условии успешной интеграции в крупные компании.
Важно: любое инвестирование в криптовалюты сопряжено с риском. Перед принятием решений проведите собственное исследование, учитывайте рыночную волатильность и не инвестируйте средства, потерю которых вы не можете себе позволить.
Какое наказание за криптовалюту в России?
В России законодательство о криптовалютах находится в стадии формирования, и это создаёт определённую правовую неопределённость. Пока что нет прямого запрета на владение криптовалютой, но её использование может повлечь за собой уголовную ответственность, если оно связано с противоправной деятельностью.
Например, отмывание денег с использованием криптовалюты грозит тюремным сроком до 7 лет и штрафом до 1 миллиона рублей. Важно понимать, что под отмывание денег подпадает не просто использование крипты, а целенаправленные действия по легализации доходов, полученных преступным путём. Это требует доказательства связи между криптовалютными операциями и преступной деятельностью.
Мошенничество с использованием криптовалюты карается ещё строже – до 10 лет лишения свободы и штрафом до 2 миллионов рублей. Сюда относятся различные схемы обмана, использование поддельных криптовалют или фальшивых платформ для обмена.
Незаконная деятельность по выпуску и обращению цифровых финансовых активов (ЦФА) наказывается сроком до 5 лет и штрафом до 500 тысяч рублей. ЦФА – это широкое понятие, которое включает в себя токенизированные активы, и законодательство в этой сфере продолжает развиваться, уточняя разрешенные и запрещенные операции.
Важно отметить, что наказание зависит от конкретных обстоятельств дела и масштаба противоправных действий. Поэтому любое использование криптовалюты в сомнительных операциях сопряжено с серьёзным риском.
Для минимизации рисков рекомендуется изучать действующее законодательство и консультироваться с юристами, специализирующимися на криптовалютах и финансовом праве. Следует помнить, что анонимность криптовалютных операций не защищает от ответственности, а может даже усугубить ситуацию при расследовании преступления.
Когда найдут все биткоины?
Вся фишка биткоина в том, что их всего будет 21 миллион. Это заложено в его коде. Нельзя просто так взять и напечатать больше.
Когда же все биткоины будут «найдены»? Примерно к 2140 году. Это не значит, что кто-то найдет их все в прямом смысле. «Нахождение» биткоинов – это процесс майнинга, когда специальные компьютеры решают сложные математические задачи и получают за это вознаграждение в виде новых биткоинов.
Процесс этот происходит согласно определенному графику, который постоянно уменьшает награду за каждый добытый блок биткоинов. Это называется «хавингом».
- Примерно каждые 4 года награда за блок уменьшается вдвое.
- Сейчас майнеры получают 6,25 BTC за блок.
- После следующего хавинга в 2024 году это будет 3,125 BTC, и так далее.
Постепенно награда будет становиться настолько мала, что майнинг станет невыгодным. В итоге, последние биткоины будут добыты примерно к 2140 году. После этого новые биткоины появляться не будут.
Важно понимать: 21 миллион – это максимальное количество. Все биткоины могут не быть найдены, часть из них может быть утеряна навсегда (например, из-за утраты ключей доступа).
- Это создает дефицит и, предположительно, влияет на стоимость биткоина.
- Многие считают, что эта ограниченность – одна из причин привлекательности биткоина как инвестиции.
Как доказать доход от криптовалюты?
Если вы заработали деньги на криптовалюте, то вам нужно заплатить налог на доходы физических лиц (НДФЛ). Это делается через Госуслуги, подавая декларацию 3-НДФЛ. Главное — доказать, сколько вы заработали.
Для этого подойдут документы, подтверждающие ваши операции с криптовалютой. Например, выписки из банков, где видно поступление денег от продажи крипты. Или скриншоты истории ваших транзакций с криптобирж (Binance, Coinbase и другие) и криптокошельков (например, Trust Wallet, MetaMask). Эти скриншоты должны быть четкими и содержать все необходимые данные о дате, сумме и адресах транзакций. Очень важно, чтобы на скриншотах была видна ваша личная информация, которая подтверждает, что это именно ваши транзакции.
Важно понимать, что налогооблагаемый доход — это разница между ценой покупки и продажи криптовалюты. Если вы купили биткоин за 1000 рублей, а продали за 2000 рублей, то ваш налогооблагаемый доход составляет 1000 рублей. Налог нужно платить с этой суммы. Не забывайте сохранять ВСЕ документы, связанные с вашими крипто-операциями!
Обратите внимание: законодательство в сфере криптовалют постоянно меняется, поэтому рекомендуется регулярно проверять актуальную информацию на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС).
Теряете ли вы свои деньги, если монета исключена из листинга?
Делистинг криптовалюты с биржи Binance (или любой другой) означает прекращение торговли этой монетой. Это не автоматически означает потерю ваших средств, но требует немедленных действий. Вы больше не сможете покупать или продавать делистингованную монету на платформе.
Binance, как правило, предоставляет grace period – льготный период для вывода. Однако этот период ограничен по времени и может варьироваться в зависимости от обстоятельств делистинга. Точная продолжительность не публикуется заранее, поэтому следует внимательно следить за объявлениями биржи и выводить свои активы как можно скорее после получения уведомления о делистинге. Затягивание с выводом может привести к потере доступа к вашим средствам, особенно если речь идёт о малоизвестных или проблемных проектах.
Важно помнить, что после истечения льготного периода вывести монету с Binance (или другой биржи) будет уже невозможно. Вы фактически окажетесь заблокированы, и ваши средства будут зависеть от дальнейшей судьбы проекта. Поэтому оперативность – ключевой фактор. Настройте уведомления от биржи, чтобы не пропустить важные анонсы.
Также учитывайте, что делистинг может быть предвестником серьезных проблем с проектом. Это может быть связано с техническими проблемами, регуляторным давлением или даже мошенничеством. Тщательно изучайте новости о проектах, в которые инвестируете, чтобы минимизировать риски.
Каков прогноз цены монеты WIFI в 2040 году?
Прогнозирование цен криптовалют – дело неблагодарное, но давайте взглянем на возможную судьбу монеты WIFI (Dogwifhat) к 2040 году. Согласно нашим оценкам, цена может колебаться в достаточно широком диапазоне. В долларах США ожидаемый максимум составляет $28, минимум – $17, а средняя цена – $21. Переводя эти значения в индийские рупии, получаем: максимум – INR 2342, минимум – INR 1422, и среднее значение – INR 1756.
Важно помнить, что этот прогноз основан на текущих рыночных тенденциях и предполагает ряд факторов, включая общее развитие криптовалютного рынка, технологическое развитие самой монеты WIFI и глобальную экономическую ситуацию. На практике, реальный результат может значительно отличаться от прогноза. Влияние на цену могут оказывать внезапные изменения в законодательстве, появление конкурирующих технологий или масштабные события, подобные кризисам или технологическим прорывам.
Необходимо также учитывать, что рынок криптовалют характеризуется высокой волатильностью. Даже незначительные изменения в настроениях инвесторов могут вызвать значительные колебания цены. Поэтому, инвестиции в WIFI, как и в любую другую криптовалюту, сопряжены с высоким риском. Перед принятием решения о вложении средств, рекомендуется тщательно изучить проект, проанализировать рыночные тренды и оценить свой собственный уровень риск-толерантности.
Стоит отметить, что прогноз не учитывает возможные форс-мажорные обстоятельства или непредсказуемые события, которые могут существенно повлиять на цену монеты. Данные являются лишь ориентировочными и не должны рассматриваться как финансовый совет.
Что, если бы я инвестировал 1000 долларов в биткоины в 2010 году?
Инвестиция в $1000 в биткоин в 2010 году, когда его цена составляла около $0,00099, принесла бы вам к настоящему моменту состояние, оцениваемое примерно в $88 млрд. Это эквивалентно владению более чем 1 миллионом биткоинов. Обратите внимание на значительную разницу в доходности по сравнению с инвестициями в 2015 году — $1000 превратились бы тогда всего лишь в $368 194.
Однако, важно помнить, что это ретроспективный анализ. В 2010 году биткоин был крайне волатильным активом, с большими колебаниями цены. Удержание инвестиций в течение такого длительного периода потребовало бы значительной выдержки и толерантности к риску. Невозможно предсказать будущую доходность, и подобный результат — результат исключительно удачного стечения обстоятельств. Даже минимальная продажа биткоинов в период коррекции могла бы серьёзно повлиять на итоговую прибыль.
Более того, в 2010 году инфраструктура криптовалютного рынка была гораздо менее развита, что создавало дополнительные риски, связанные с хранением и безопасностью средств. Поэтому, хотя потенциальная прибыль кажется невероятной, такой успех не гарантирован и не может быть воспроизведен в будущем.
Что, если бы я купил биткоины на 1 доллар 10 лет назад?
Один доллар, вложенный в биткоин десять лет назад, сегодня превратился бы в $368,19. Это эквивалентно приросту в 36 719%. Потрясающий результат, не правда ли? Но это только верхушка айсберга. Важно понимать, что такие цифры представляют собой ретроспективный анализ, и не гарантируют аналогичных прибылей в будущем. Рынок криптовалют невероятно волатилен.
Если бы вы инвестировали тот же доллар пять лет назад, ваш капитал вырос бы до $9,87 (887%). Даже год назад, ваш доллар принес бы $1,60 (60%). Обратите внимание на значительное замедление темпов роста. Это наглядно демонстрирует риски долгосрочных инвестиций в криптовалюты, но также и потенциал для получения высоких прибылей при удачном входе и выходе с рынка.
Ключ к успеху в криптоинвестировании – это тщательный анализ рынка, диверсификация портфеля и управление рисками. Не стоит вкладывать средства, которые вы не можете позволить себе потерять. Важно понимать фундаментальные основы технологии блокчейн и иметь критическое мышление, чтобы не поддаваться манипуляциям и спекуляциям. Помните: прошлое не гарантирует будущего. Даже с учетом впечатляющих показателей биткоина, инвестирование в криптовалюты остается высокорискованным предприятием.
Нужно ли отчитываться за покупку криптовалюты?
Закон № 259-ФЗ обязывает отчитываться о доходах, полученных от крипты, включая майнинг. Сроки — до 20 числа месяца, следующего за месяцем получения криптовалюты. Это касается именно майнинга, а не покупки. Покупка криптовалюты сама по себе не является налогооблагаемым событием, налог возникает при продаже, обмене или использовании криптовалюты для оплаты товаров/услуг. При этом учитываются курсовые разницы в момент покупки и реализации. Важно помнить, что прибыль от продажи криптовалюты, приобретенной до 01.01.2023, облагается по упрощенной схеме, а после — по стандартной, с учетом всех нюансов налогового законодательства. Незнание закона не освобождает от ответственности, поэтому рекомендую обратиться к квалифицированному налоговому консультанту для грамотного ведения учета и избежания проблем с налоговой.
Какая криптовалюта взорвется?
Прогнозировать будущее криптовалют – дело неблагодарное, но некоторые проекты выглядят многообещающе. В 2025 году потенциал роста демонстрируют несколько интересных активов.
Render Token (RNDR) – это токен, работающий в сети рендеринга. Его технология позволяет распределять вычислительную мощность для обработки 3D-графики и анимации между пользователями, что делает её дешевле и эффективнее, чем традиционные решения. Потенциал роста RNDR связан с ростом индустрии видеоигр, VFX и метавселенных, требующих больших вычислительных мощностей. Это создаёт стабильный спрос на услуги сети Render.
Solana (SOL) – известна своей высокой скоростью обработки транзакций и низкими комиссиями. Успех Solana во многом зависит от развития её экосистемы и внедрения новых децентрализованных приложений (dApps). Если Solana сможет укрепить свою позицию и устранить проблемы с масштабируемостью, её рост может быть значительным.
Не стоит сбрасывать со счетов и криптовалютные «тяжеловесы»:
- Bitcoin (BTC): Возможный запуск ETF на Bitcoin от SEC может привлечь значительный приток институциональных инвестиций, что положительно скажется на цене.
- Ethereum (ETH): Аналогично Bitcoin, одобрение ETF может повысить привлекательность Ethereum для институциональных инвесторов. Кроме того, развитие Ethereum 2.0 и постоянный рост экосистемы dApps создают прочный фундамент для дальнейшего роста.
Важно помнить, что инвестиции в криптовалюты высоко рискованны. Любой прогноз – это всего лишь предположение, и цена может изменяться под влиянием различных факторов, включая регуляторные изменения, рыночный спрос и технологические инновации.
Что можно делать с криптовалютой после листинга?
Листинг – это всего лишь начало. После того, как монета появилась на бирже, возможности резко расширяются. Вы можете, естественно, торговать ею, создавая пары с другими активами – BTC, ETH, USDТ и так далее. Это базовый уровень.
Но настоящая магия начинается дальше:
- Стейкинг: Если монета использует механизм консенсуса Proof-of-Stake (PoS) или его вариации, вы можете заблокировать свои монеты на определённый срок и получать вознаграждение за участие в обеспечении безопасности сети. Процентная ставка зависит от конкретной монеты и биржи, но может быть весьма привлекательной. Важно понимать риски, связанные с иммобилизацией активов.
- Сэйвинг (лендинг): Аналогично стейкингу, но обычно с более низкой доходностью. Ваши монеты предоставляются в займы другим трейдерам, а вам платят проценты. Риски здесь тоже присутствуют, выбирайте проверенные биржи.
- Маржинальная торговля: Это для опытных игроков. Вы можете использовать заемные средства для увеличения вашей позиции, но помните, что убытки также будут умножены. Высокий риск, но и потенциально высокая прибыль.
Однако, прежде чем бросаться в омут с головой, тщательно изучите проект. Посмотрите на его белую книгу, команду разработчиков, технологию, анализ рынка и общую рыночную капитализацию. Диверсификация портфеля – ваш лучший друг. Не вкладывайте все яйца в одну корзину, даже если она кажется очень перспективной.
И помните, никаких гарантий прибыли нет. Крипторынок волатилен, и потенциальные потери могут быть значительными.
Может ли Налоговая служба увидеть ваш криптокошелек?
Да, Налоговая может увидеть ваши крипто-транзакции. Все операции записываются в блокчейне, который, хоть и децентрализован, доступен для анализа. IRS использует специальные инструменты и аналитические методы для выявления незадекларированных доходов от крипты.
Централизованные биржи – самое слабое звено. Они обязаны предоставлять Налоговой информацию о пользователях, включая историю сделок. Поэтому, если вы используете биржи, ваши действия практически полностью прозрачны для IRS.
Что делать?
- Ведите подробный учет всех операций. Записывайте каждую покупку, продажу, обмен, даже стейкинг и airdrop. Это поможет вам правильно рассчитать налоги.
- Используйте специализированное ПО. Сервисы, подобные Blockpit, автоматизируют процесс налоговой отчетности, позволяя избежать ошибок и значительно упрощая заполнение декларации.
- Рассмотрите использование децентрализованных бирж (DEX). Они предлагают повышенную анонимность, но всё же не гарантируют полную конфиденциальность. Транзакции на DEX все еще оставляют следы на блокчейне, хотя проследить их сложнее.
- Будьте осторожны с миксерами. Хотя они обещают анонимность, их использование может привлечь внимание IRS и стать причиной серьёзных проблем.
Важно: Не пытайтесь уклониться от уплаты налогов. Это чревато серьёзными штрафами и юридическими последствиями. Лучше сразу разобраться в налогообложении криптовалют и соблюдать закон.
Как налоговая может узнать о криптовалюте?
Налоговая служба может обнаружить криптовалютную активность различными путями. Для юридических лиц (ООО и ИП), занимающихся майнингом, обязательна регистрация в реестре Минцифры (https://rmo.nalog.gov.ru/rmo/) и предоставление отчётности о добыче цифровых активов. Это ключевой механизм выявления налогооблагаемой деятельности. Однако, это касается только легальной деятельности, объявленной государству. Незадекларированный майнинг обнаруживается гораздо сложнее, но возможные пути включают анализ электропотребления (резкие скачки потребления электричества могут указывать на мощные майнинг-фермы), мониторинг IP-адресов, связанных с криптовалютными пулами и биржами, а также анализ финансовых потоков, включая отслеживание крупных денежных переводов и выявление подозрительной активности на банковских счетах.
Можно ли законно заниматься криптовалютой в России?
В России криптовалюта вроде биткоина или эфириума – это как обычная вещь, например, картина или машина. Можно её покупать и продавать, но нельзя платить ей в магазине за покупки. Закон говорит, что криптовалюта – это имущество, а не деньги.
Это значит, что если я куплю биткоин, то это будет моё имущество. Его стоимость может расти или падать, как цена на золото или акции. Но если я захочу купить кофе в кафе, мне придётся заплатить рублями, а не биткоинами – за это могут быть проблемы.
Важно помнить, что инвестиции в криптовалюту – рискованное дело. Курсы очень изменчивы, и можно как сильно заработать, так и всё потерять. Перед тем как покупать криптовалюту, нужно хорошо разобраться в теме и понимать все риски.
Сейчас в России работают разные биржи, где можно купить и продать криптовалюту. Но выбирать нужно проверенные площадки, чтобы не стать жертвой мошенников.
Также есть налоги на прибыль от продажи криптовалюты. Если вы заработали на этом деньги, то нужно будет заплатить государству.
Что, если бы вы купили биткоин в 2012 году?
Представьте, вы купили биткоинов на $100 в 2012 году. Сейчас это стоило бы более $1,5 миллионов! Это невероятное увеличение стоимости. Вложив всего сто долларов, вы могли бы стать миллионером.
Почему такая огромная разница? Цена биткоина невероятно выросла с 2012 года. Это связано с множеством факторов, включая растущую популярность криптовалюты, ограниченное количество биткоинов (всего 21 миллион), и появление новых технологий, связанных с блокчейном.
А что если бы вы просто оставили $100 в банке? Из-за инфляции ваши $100 в 2012 году сегодня стоили бы менее $72. Инфляция – это постепенное снижение покупательной способности денег. То есть, за те же $72 сегодня вы купили бы меньше товаров и услуг, чем в 2012.
Важно помнить: инвестиции в криптовалюты очень рискованны. Цена биткоина может резко падать, как и подниматься. Ваш пример – это исключительный случай, и не гарантирует такой же прибыли в будущем. Перед инвестированием в криптовалюты всегда нужно тщательно изучать рынок и понимать связанные с ним риски.
Можно ли продать монету после листинга?
Листинг игровой криптовалюты Hamster Kombat состоится 26 сентября на ведущих криптобиржах: Bybit, Binance, OKX и Bitget. Это открывает уникальную возможность для всех держателей токенов — после листинга монеты Hamster Kombat станут доступны для продажи. До этого момента прямая продажа была невозможна, что ограничивало ликвидность.
Обратите внимание, что листинг — это лишь первый шаг. Цена токена после листинга будет зависеть от множества факторов, включая рыночный спрос, общее состояние крипторынка, маркетинговую активность проекта и новостные события вокруг Hamster Kombat. Рекомендуется провести собственное исследование (DYOR) перед принятием решения о покупке или продаже.
Не забывайте о риске, присущем инвестициям в криптовалюту. Инвестируйте только те средства, потерю которых вы можете себе позволить. Диверсификация портфеля — эффективный способ снижения рисков.
Следите за официальными каналами Hamster Kombat для получения актуальной информации о листинге и дальнейших планах проекта. Помните, что быстрая прибыль часто сопряжена с большими рисками.
Какая монета достигнет 10 долларов в 2025 году?
Прогнозирование цен на криптовалюты – дело рискованное, но анализ рыночных трендов позволяет строить обоснованные предположения. По мнению аналитиков DeepSeek, XRP имеет потенциал достичь $10 к концу 2025 года. Более консервативный прогноз — $8,50. Этот оптимистичный сценарий основан на нескольких факторах, включая потенциальное широкое внедрение технологии Ripple в платежных системах и положительное решение судебных разбирательств с SEC. Однако, важно помнить, что крипторынок высоковолатилен, и любой прогноз сопряжен с риском. Реализация потенциала XRP до $10 зависит от множества факторов, включая регуляторные изменения, общее состояние мировой экономики и конкурентную среду на рынке цифровых активов. Поэтому достижение отметки в $10 — это скорее цель, достижение которой зависит от благоприятного стечения обстоятельств.
Ключевые факторы, влияющие на прогноз:
• Решение суда SEC vs Ripple: Позитивное решение может значительно повысить стоимость XRP.
• Принятие технологии Ripple платежными системами: Массовое внедрение повысит спрос и, следовательно, цену.
• Общее состояние крипторынка: Бычий рынок увеличит вероятность достижения целевой цены.
• Конкурентная среда: Успех конкурентов может повлиять на позицию XRP на рынке.
Disclaimer: Данная информация носится информационно-аналитический характер и не является финансовой рекомендацией.
